mihas-over-a-year.jpg

บทความ & บทสัมภาษณ์

ที่ปรึกษาทางการเงินกับความตั้งใจที่จะให้มุสลิมมีสุขภาพทางการเงินที่ดี

ปัจจุบันระบบการเงินอิสลามมีธุรกิจที่หลากหลายให้เป็นทางเลือกแก่มุสลิม ในการรับบริการทางการเงินมากมาย ที่อยู่ภายใต้กรอบ หลักศาสนาอิสลาม หรือ หลักชะรีอะห์ (Shariah Law) ในการทำธุรกรรมใดๆ หลักชะรีอะห์ (Shariah Law) หรือ กฎหมายอิสลามนั้นนำไปใช้กับทุกๆด้านของชีวิตชาวมุสลิม รวมทั้งตลาดการเงินอิสลามทั่วโลกมีการเติบโตแบบก้าวกระโดด เนื่องจากชาวมุสลิมต้องการบริการด้านการเงินที่สอดคล้องกับหลักศาสนาอิสลาม

วันนี้เราจะมีพูดคุยกับ คุณนัส ชวลิต ติเพียร ที่ปรึกษาทางการเงินกันค่ะ


TMTA : ช่วยแนะนำตัวและประสบการณ์ ที่มาที่ไปจนมาเป็นที่ปรึกษาทางการเงินในปัจจุบันค่ะ ?

นัส : หลังเรียนจบด้านศิลปะจากจุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย ก็เปลี่ยนงานบ่อยมาก เพื่อปรับเงินเดือนให้มากขึ้น จาก 9,000 บาท เป็น 18,000 บาท มีความฝันง่ายๆ คือ ต้องมีรายได้เดือนละ 100,000 บาท ภายในอายุ 30 ปี ด้วยความมุ่งมั่นตั้งใจพัฒนาตนเองจนได้เป็นผู้จัดการตั้งแต่อายุ 27 ปี เพราะชอบการเรียนรู้ พัฒนาตนเองประกอบกับทำงานบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน จึงจำเป็นต้องเรียนรู้เรื่องการลงทุน จึงขยันอ่านหนังสือ จนสอบใบอนุญาตผู้แนะนำการลงทุนได้ ทำให้รายได้ขยับขึ้นไปแตะ 50,000 บาท ชีวิตช่วงนั้นทำงานหนักมาก และสนุกมากเช่นกัน เรื่องงานไปได้สวย แต่อีกด้านก็ไม่สามารถจัดสรรเวลาให้ตัวเอง และ ครอบครัวใช้จ่ายเกินตัวเป็นหนี้บัตรเครดิต รายได้ไม่พอรายจ่าย จึงคิดอยากมีรายได้เพิ่มและมีเวลาเป็นของตนเองมากขึ้น จึงตัดสินใจมองหาเครื่องมือทำรายได้เพิ่มเพื่อให้ชีวิตได้ตั้งหลัก ก็มาเจอธุรกิจ Financial Advisor (ที่ปรึกษาทางการเงิน) เนื้องานต่างกันคนละขั้ว เพราะการขายเป็นงานเชิงรุก ต้อง Active ตลอดเวลา อดทนเรียนรู้งานขายงานบริการจนในที่สุดก็ออกมาทำธุรกิจนี้เต็มตัว

TMTA : คิดอย่างไรเกี่ยวกับระบบตะกาฟุล ในเมืองไทย และทำไมมุสลิมถึงต้องมีการวางแผนการเงิน


นัส : ถ้าพูดถึง หลักประกัน ตะกาฟุล ในเมืองไทย น่าจะมีหลายคนงง ๆ นะครับว่า คือ อะไรกันแน่ เพราะศัพท์คำนี้อาจจะใหม่มากในบริบทของสังคมไทย ถ้าบอกว่า ตะกาฟุล เป็นหลักประกัน ประกันภัย ที่ฮาลาล อิสลามยอมรับ เราก็จะถึงบางอ้อ เข้าใจกันเลยทีเดียว

เราลองมาทำความเข้าใจก่อนว่า ธุรกิจรับประกันไม่ว่าจะหลักประกัน หรือ ประกันภัยนั้น มิได้หมายถึงการรับประกันว่า ความตายจะไม่เกิดขึ้นแก่ชีวิต และอุบัติภัยจะไม่เกิดแก่ทรัพย์สิน ดังที่บางคนคิดว่าเป็นไปได้อย่างไร ที่มนุษย์จะฝ่าฝืนเจตนารมณ์ ของอัลลอฮ์ แต่ความจริงแล้ว หลักการประกัน และประกันภัยในส่วนของผู้เอาประกันก็ คือ การเตรียมพร้อมสำหรับการได้รับเงินชดเชย และ ค่าชดใช้ความเสียหายที่เกิดขึ้นจากภัยพิบัติต่างๆ ที่มีผลกระทบต่อชีวิตและทรัพย์สิน และในส่วนของผู้รับประกันนั้นก็ คือ ผู้อาสาเข้ามาจัดการดูแลในเรื่องการชดเชยความเสียหายให้แก่ผู้เอาประกัน แต่สิ่งที่ทำให้ธุรกิจเกี่ยวกับหลักประกัน และประกันภัยนั้น ที่ขัดต่อทัศนะของหลักอิสลาม ก็คือ ดอกเบี้ย

ดังนั้นระบบตะกาฟุลในเมืองไทยจะช่วยให้พี่น้องชาวไทย มีหลักประกัน และประกันภัยที่ไม่นำเงินไปต่อ ยอดในดอกเบี้ยตะกาฟุล หรือ ประกัน จึงเป็นวิธีการวางแผนการเงินแบบหนึ่งที่คนไทยทุกคนควรใช้เป็นพื้นฐานชีวิต เปรียบดังการติดกระดุมเม็ดแรกด้วยประกันชีวิตให้ถูกต้อง รับรองเลยว่า ชีวิตไม่เกิดปัญหาการเงินแน่นอน เช่น แบ่งเงินส่วนหนึ่งทำประกันสุขภาพ ส่วนที่เหลือต่อยอดลงทุน ถ้าป่วยเป็นโรคร้ายแรง จะมีคนจ่ายค่ารักษาพยาบาลแทนเรา โดยที่เราไม่ต้องถอนเงินลงทุน มาจ่ายค่ารักษาพยาบาล จะได้ไม่เป็นอย่างที่เขาว่ากัน ทำงานเก็บเงินมาทั้งชีวิต เพื่อนำมาให้โรงพยาบาลเพื่อรักษาโรคร้ายแรง


TMTA : คิดว่า เศรษฐกิจไทยขณะนี้ ควรออมหรือควรลงทุนอย่างไร เพื่อให้ทรัพย์สินที่มีอยู่ปลอดภัยและสามารถเพิ่มมูลค่าได้ด้วย นัส : พูดถึงการออมทุกคนก็น่าจะรู้จัก แล้วก็ได้เริ่มลงมือออมบ้างแล้ว หลายคนอาจจะคิดว่าการออม คือการประหยัดและเก็บเงินให้ได้เยอะๆ หรือ คิดว่าการออมก็ คือ การลงทุน แต่นั่นก็อาจจะไม่ใช่ทั้งหมดของการออม


ในมุมมองของนัสเห็นว่า การออมนั้นสิ่งที่สำคัญมากที่สุด คือ วัตถุประสงค์ในการออม ซึ่งเรื่องนี้เป็นเรื่องที่สำคัญ ที่หลายๆคนอาจจะไม่ได้นึกถึง หากจะพูดถึงวัตถุประสงค์ของการออม

ขอแบ่งเป็น 3 ข้อให้เข้าใจง่ายๆ ดังนี้นะครับ

1. ออมเผื่อใช้ หมายถึง การเก็บเงินสภาพคล่อง ให้พร้อมกับเงินที่ต้องการใช้ในอนาคต บางคนอาจจะเตรียมไว้ 3-6 เดือน แต่สำหรับช่วงวิกฤตโควิดนี้ 3-6 เดือน ก็อาจจะไม่เพียงพอ

2. ออมเผื่อฉุกเฉิน หมายถึงการเก็บเงินเผื่อเหตุการณ์ฉุกเฉินต่างๆ ที่คาดไม่ถึงเช่นอุบัติเหตุ หรือเจ็บป่วย ซึ่งในส่วนนี้เอง การออมในรูปของประกัน จึงเป็นทางเลือกอีกทางเลือกหนึ่ง เพื่อโอนย้ายความเสี่ยง

3. ออมเพื่อเป้าหมายที่สำคัญ เช่นเงินเกษียณอายุ เงินค่าเล่าเรียนบุตร หรือ แม้แต่เงินเก็บแต่งงาน ซื้อบ้าน ซื้อรถ ซึ่งเป้าหมายต่างๆจะขึ้นอยู่กับระยะเวลา ดังนั้นสิ่งสำคัญก็คือ การเลือกผลิตภัณฑ์ทางการเงิน ที่เหมาะสมกับเป้าหมาย อย่างที่ได้กล่าวมาข้างต้น จะเห็นว่ารูปแบบของการออม ไม่ว่าจะเป็นกองทุน หุ้นหรือเงินฝากเป็นแค่ปลายทางของการออมเท่านั้น แต่สิ่งที่สำคัญคือ เราต้องดูว่าเราออมเพื่อเป้าหมายอะไร ระยะเวลาเท่าไหร่ และค่อยมาเลือกผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมมาตอบโจทย์เรา และหากวันนี้คุณยังไม่รู้ว่าเป้าหมายคืออะไร และจะเลือกผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมได้อย่างไร แนะนำลองถามที่ปรึกษาการเงินของท่านดูนะครับ

TMTA : จากที่คุณนัสได้เป็นที่ปรึกษาและให้บริการเกี่ยวกับการวางแผนการใช้เงินและใช้ชีวิตเคยเจอเหตุการณ์เกี่ยวกับ “การออมเปลี่ยนแปลงชีวิต” บ้างหรือไม่ค่ะช่วยแบ่งปันประสบการณ์ให้ฟังหน่อยค่ะ

นัส : วันหนึ่งนัสมีโอกาสวางแผนให้คำปรึกษากับพี่สาวท่านนึง และ มาทราบว่า

พี่สาวป่วยหนัก และ ต้องใช้เงินค่ารักษาสูง

พี่สาวอาจต้องนำเงินในธุรกิจ หรือ เงินเก็บของลูกๆ ออกมาใช้อย่างแน่นอน จึงได้วางแผนให้ และคอยติดตาม ให้คำปรึกษา ผ่านไป 121 วัน พี่สาวปวดท้องมาก ทนไม่ไหว ไปหาหมอ หมอพบโรคมะเร็งรังไข่ระยะสุดท้าย พี่สาวพักรักษาตัว 12 วัน ยอดค่ารักษา 600,000 บาท ประกันสุขภาพเหมาจ่ายดูแลให้ทั้งหมด หลังออกจากโรงพยาบาลได้ค่าทำขวัญจากประกันโรคร้ายแรง 3 ล้านบาท และ ระหว่างการทำเคมีบำบัดได้เงินชดเชยวันละ 30,000 บาท เป็นเวลา 100 วัน สามปีต่อมาโรคมะเร็งกลับมาเป็นซ้ำที่ปอด มีค่ารักษาอีก 700,000 บาท และพี่สาวเสียชีวิต สัญญาประกันชีวิตทำงาน จ่ายลูกๆของพี่สาวอีก 4 ล้านบาท รวมเงินที่บริษัทจ่ายให้พี่สาวและครอบครัวทั้งสิ้นเป็นจำนวน 11.3 ล้านบาท

วันนี้แหละครับที่ตอกย้ำคุณค่าในการทำงานวางแผนทางการเงิน
เราทำให้พ่อแม่ได้บอกรักลูก ไม่ใช่แค่เพียงลมปาก แต่เป็นการบอกรักด้วยการกระทำด้วยการวางแผนสร้างความมั่นคงให้ครอบครัว เราทำให้ลูกกำพร้าได้มีการศึกษาที่ดี มีบ้านน่าอยู่ โดยที่เราไม่ต้องเป็นเจ้าของโรงเรียน ไม่ต้องเป็นเจ้าของโครงการหมู่บ้าน เป็นเพียงที่ปรึกษาการเงิน ให้พ่อกับแม่ ของเด็กๆเหล่านี้ก็เพียงพอแล้ว

TMTA : เราได้ใช้หลักการอิสลามในเรื่องใดบ้าง และได้มีส่วนช่วยเหลือมุสลิมในด้านใดบ้างค่ะ

นัส : การถือศีลอด เป็นหลักการหนึ่งที่ฝึกฝนให้นัสรู้จักความอดทน และการรอคอย ความจริงของการถือศีลอดคือ เมื่อถึงเวลาที่เหมาะสมเราก็สามารถกินดื่มได้ ถ้ายังไม่ถึงเวลาเรามีหน้าที่ในการอดทน และรอคอยเวลา ความจริงของการทำงานเป็นที่ปรึกษาการเงินและประกันชีวิตก็คือ การอดทนและการรอคอยที่นัสได้มาจากการถือศีลอดนั่นเอง

หลักการต่อมา คือ ดอกผลแห่งความสำเร็จของการประกอบธุรกิจส่วนหนึ่งนัสใช้ไปกับการให้ ทั้งภาคบังคับและภาคสมัครใจ

ภาคบังคับ คือ การออกซะกาตเป็นจำนวนร้อยละ 0.25 นัสคิดง่ายๆว่า ล้านละ 25,000 บาท โดยหนึ่งในชีวิตนัสอยากออกซะกาตปีละ 1 ล้าน

ส่วนการให้ภาคสมัครใจ คือ การได้ให้ทานทุกโอกาสที่อยากให้ให้ด้วยเงิน ให้ด้วยของขวัญ ให้กำลังใจด้วยคำพูด ให้ความรู้ แก่ทุกคนตามวาระและโอกาส

TMTA : ไม่ว่าจะทำธุรกิจใด คุณนัสคิดว่าเราต้องใช้ความรู้ ความพยายาม หรือมีปัจจัยใดบ้าง ที่จะช่วยให้ประสบความสำเร็จ


นัส : ผมรู้นะครับว่าทุกคนก็รู้ว่าประสบการณ์และความรู้ในเนื้องานรอบด้านธุรกิจ เป็นปัจจัยหนึ่งที่จะช่วยให้นักธุรกิจทุกคนประสบความสำเร็จ นั้นเท่ากับว่ามุสลิมทุกคน เชื่อว่าการจะประสบความสำเร็จนั้นมาจากอัลลอฮ์เป็นผู้ให้ เราทุกคนมีหน้าลงมือทำตามวิธีการตามประสบการณ์และความรู้ตามที่เราได้รับถ่ายทอดมา ด้วยความเพียรพยายาม ดังนั้นกุญแจแห่งความสำเร็จในการเป็นที่ปรึกษาการเงินและหลักประกันของผมก็ คือ

ความมีวินัยต่อเนื่อง การอดทนและรอคอย
ตราบใดที่อัลลอฮ์ยังมอบลมหายใจนั้น ก็หมายความว่า เราทุกคนยังได้รับโอกาสเสมอ
ลงมือทำอย่างมีวินัย แล้วอดทนรอคอยดอกผลแห่งความสำเร็จกันนะครับ

TMTA : หากในอนาคตสมาคมจัดอบรม หรือสัมมนาให้ความรู้ในด้านธุรกิจ คุณต้องการให้สมาคมจัดอบรมในเรื่องใด

นัส : ความรู้เกี่ยวกับเรื่องการเงินครับ


นี่คือ บทสัมภาษณ์ และ ข้อคิด ดีๆในการประกอบธุรกิจ และกิจกรรมเพื่อสังคมอันหลากหลายบทบาทของ คุณนัส ชวลิต ติเพียร ในวันนี้ค่ะ ********ตะกาฟุล (Takaful) หรือ การทำประกันภัยแบบอิสลาม คือ รูปแบบของการประกันที่ถูกต้องตามหลักศาสนาอิสลาม หรือ ชะรีอะฮ์ ที่อยู่บนพื้นฐานของการช่วยเหลือซึ่งกันและกัน และร่วมมือระหว่างกัน

 

ช่องทางการติดต่อ 👇👇👇

คุณ ชวลิต ติเพียร

เบอร์: 083 436 5945

Email: nuschawalit@gmail.com

Website: www.prakunlook.com

FB/IG: ชวลิต ติเพียร

Youtube : นัสชวลิต ไดอารี่

 

ดู 112 ครั้ง